第1篇：高职投资理财专业人才培养市场调研分析
根据学院“工学结合、能力本位”专业建设的整体思路，我投资理财教研室深入企业（用人单位）进行重点调研，着重从专业人才的社会需求、专业岗位需求、职业技能要求、职业素质要求、相应的职业资格要求、专业发展建议等问题等进行了深入调查，并对调研材料进行科学的分析和研究，为开展投资理财专业建设工作提供实践和理论依据。
重点调研的企业包括湖南省信托有限责任公司、长沙市科技风险投资管理有限公司、世纪证券有限责任公司、长沙市农村信用社、长沙先导农村商业银行，研究的基本方法有：实地考察法、统计分析法、实例论证法和归纳比较法等。
一、专业的社会需求调研分析
金融是混业经营，金融框架里不仅仅是银行、保险、证券，还包括典当、小额贷款公司、典当行、寄卖行，落实到岗位的问题，学校无法决定和干预，传统的金融行业岗位对高职学生要求不多，大环境资源错配，不是一个学校能解决的问题，学历层次改变不了，就业大环境无能为力。
传统的金融行业中，证券公司对高职投资理财毕业生有一定的需求量，公司的客户经理、投资顾问60%是大专学历，学历是敲门砖，但不起决定作用，信用社类招聘大专以上可以参加考试，对投资理财岗位有需求，但并不具体落实，市场没有区分特别详细，信用社可以去就业，总体来说，传统的金融行业对高职投资理财专业的毕业生需求不多。
但要注意到传统金融向非传统金融行业转变，银行业发展趋势是金融托媒—民间借贷，民企特别是偏向非传统的小民营企业的业务人员缺口比较大，民间市场是很好的就业渠道，建议走草根之路，比如小额贷款公司、小投资公司、中小担保公司、网上金融、阿里金融，都是就业方向，小型的金融企业比较务实，往往愿意选择高职学生，而业务人员缺口比较大。
二、专业的市场岗位调研分析
首先是岗位定位的尴尬，现在专业面向的证券公司柜台服务岗、投资咨询岗等不需要专业金融知识，但毕业生没机会去，对90%的学生不合适。
其次是岗位设置的问题。一方面，现有的岗位面向中证券经纪人、期货经纪人是合同工，其与公司是雇佣和合作关系，不属于证券公司的岗位，而客户经理是公司正式员工，是高职投资理财专业最贴切的岗位，证券公司要求客户经理对投资理财这个领域熟悉，甚至对整个财经资讯有认知。另一方面，现设计的理财顾问岗位定位过高，没有银行会招聘应届毕业生直接做理财顾问，因为投资理财是高端岗位，一般针对几百万的高端客户服务，很难到这个岗位，需要从小做起，步步发展，都会先从别的岗位实习，建议先到别的岗位如柜员和大堂经理。投资理财专业定位的银行大堂经理和柜员比较适合高职学生，银行对柜员的专业知识要求很低，大堂经理需要用投资理财的专业知识去打动客户，一定要有营销技巧。
三、专业的职业资格证书调研分析
由于混业经营的需要，证券业需要证券从业资格证，现在也需要保险从业资格证，建议证券从业资格证考证券投资基金，因为银行也需要。银行业考虑会计从业资格证、银行从业资格证、行内一个证。具体考什么类型的职业资格证，可以根据学生的的规划来选取。
四、专业校企合作趋势调研分析
教师挂职锻炼真正可进入的金融企业岗位没有锻炼的意义。例如投行由于要求比较高，以及保密性的需要，接触不到核心岗位，银行业由于风险管理的需要，不会提供给外来人员柜员岗位，证券公司能提供给教师的岗位技术含量不大。
证券业可以接受学生实习、毕业生就业，银行业即使在支行行长这个层面也无法安排实习和就业，和企业合作开发案例可行，也可以合作岗前培训，或是以讲座、短训的形式向教师、学生介绍工作内容、工作流程、某个特定事项或产品。
校企合作应落实在内涵建设，可以重点考虑共同制定人才培养方案、开发课程、开发案例、企业方派培训人员培训教师与学生，考虑从金融企业引进专职教师，深层次建设金融企业的兼职教师库。
五、专业建设启示
（一）改革人才培养模式
行业定位不用考虑太细，学习中的人才培养应该考虑引导和铺垫，学时不允许并且也没有必要，应结合相关力量激发学生学习兴趣，很多支行的行长，是以前的商校毕业的，可以召集以前的校友来学校座谈，可以培养学生对专业的兴趣和学习热情。
（二）推进课程体系改革
公共素质课中要突出财经应用文写作，所有单位都需要，同时本专业学生也要学习人文社会知识，建议增加与市场营销挂钩的礼仪课程，因为以后从事的工作需要和精英打交道，服务意识非常重要，要求注意细节。英语课课时和开设学期过长，建议其他公共素质课可以按国家最低学时要求开设，给专业课程腾出课时。
专业基础课，宜博不宜深，基础课程可以扩大、基础面要更广泛，以打下扎实的专业基础，其中金融基础知识的目的在于激发学生兴趣，要注重国际国内重大事件的解说，可以引用金融案例教学，建议开设近代金融史（近代金融政策影响等），增加哲学和历史的引入，激发学生的学习兴趣，同时通过过去的历史教训分析，可以以后直接面对客户、面对考官。建议增设市场营销，金融机构很看重营销能力。从投资理财角度，财务基础知识开设1个学期即可，考虑初级会计和一点中级会计的内容。
专业核心课中，金融混业的发展大趋势下，与投资理财相关联的金融业务都需要涉猎。金融行业会计课程对银行业比较重要，重新定位本专业的就业面向，信贷课程很重要，可开设有别于实训课（动手能力培训）的案例分析课，拿我国具体金融行业的主流金融产品进行解构，加强金融企业与学校的对接。考虑让每个学生掌握1门左右较为擅长的知识，如财务会计、股票投资、市场营销等，以此专项技能提高学生进入行业门框的可能性。本专业学生最需要解决的知识缺陷是综合性的金融知识，从整体、系统性角度，分析、理解各金融行业与不同金融产品的特点、发展趋势。
课程的设置可以有增添机制，这样可以及时应对金融行业的创新业务。
（三）开设具有实际工作内涵的实训项目
现有的实训项目中，综合柜台模拟实训可使学生见识银行工作流程，缩短以后银行综合柜台的培训时间，具有可行性；信贷业务模拟实训如果以小额贷款公司、担保公司为目标，建议面向个人客户；理财实训不可行。
可以加入公共礼仪和营销服务训练，培养学生服务意识、岗位流程化意识、面对面的交流礼仪、营销语言。
作者：刘翠屏 张维
第2篇：大学生投资理财观念的培养与投资技巧探讨
大学生离开父母，走进高校，开始了独立生活，也开始正式管理自己的财务。然而大多数由于缺乏经验不知如何应对。一方面我国没有对孩子从小进行理财教育的良好习惯；另一方面近入大学后，从父母的严加管教到脱离了父母的监管，很多大学生不留神就成了“月光族”，有的甚至沦为“卡奴”。以至于一部分大学生天天过着前半月丰衣足食，后半个月方便面、馒头的日子。据调查发现，中国2013年毕业的大学生中有超过三分之一的人仍旧依靠父母生活。还有更多的人存不下钱，有40%的被调查者表示他们是月光族。因此对于在校大学生学习好理财与投资知识，为毕业后个人理财规划做好准备也是非常重要的。
1投资理财观念的培养
第一，学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现，目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念，认为这些都是一个概念，说到投资，大部分同学只知道余额宝，或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资，一般都是公司企业的投资问题，比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识，花钱大手大脚，不知道花钱时需要区分必需与必要，平时不起眼的一瓶饮料或者零食，积少成多，都是大学生不小的开销，而一些新型电子产品的诱惑下的购买，更是一大笔的开销。因此，建议学校开设个人投资理财课程，或者在相关课程中进行个人投资理财的教育，并建议学生阅读理财启蒙书，比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍，从大学开始学校理财知识，培养理财观念，一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础，另一方面通过学习，学生会有意识开始节约，开始管理自己的财务，逐步养成良好的花钱习惯。
第二，从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时，一方面学会节流。建议大学生建立记账日记，通过流水账式的账务管理，规避不必要的花费，为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中，例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工，既能体会挣钱的不易，也能有效增加收入。
第三，适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后，并且通过开源节流得到一部分财务本金，这时候可以开始进行一些投资实践。投资是需要实践来不断验证书本的理论，以及要把理论应用于实践。有了一定的知识，大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小，比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资，逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大，对于大学生可以建议进行基金定投，投资资金要求少，可以长期进行，是一种比较好的长期投资方式，适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导，同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资，这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资，教育学生投资不是为了赚大钱，而是为了实现财务自由，养成良好的投资心态非常重要。
第四，以学习为主，不要为了投资，本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习，而不能为了投资，耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识，但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资，而且比较费时间，每天都要看盘，所以除了是学金融等专业的同学，并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行，切不可因为理财而影响自己的学业与课程，不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备，不能有一夜暴富或一劳永逸的心态，坚持稳健策略，切忌急功近利。
第五，鼓励大学生进行微创业，开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式，才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下，许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会，转而被动地接受工作的选择，这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作，所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好，能够把兴趣与爱好转化为自己的事业，一方面解决目前大学生就业难的现状，另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业，或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试，成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。
2大学生投资技巧
第一，货币基金理财方式。自从余额宝诞生后，货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧，这种方式也非常适合大学生。据调查，凡是有过淘宝购物的学生，有一部分是把不用的资金放在余额宝中，可以获得收益，而大部分学生由于没有网上购物习惯，或者认为钱少，没有必要理财，或者不关注相关理财知识，根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中，会利用业余时间与学生交流，或者在课堂上财务知识讲解过程中，给同学以建议和提示，收到较好的效果，有很多同学在老师建议后，都开始实施存钱计划。当然，除了余额宝，还有微信钱包、最新的微众银行等，也有货币基金的活期存款理财，很适合大学生理财。方便、快捷、起点金额小，风险小。
第二，基金定投。在今年上半年，股市火热的时候，许多大学生也都投入股市进行投资，而且下半年股市风云突变，快速下跌中，很多大学生也都亏本退出，或者无奈转为长期投资，实际上笔者认为股市不适合大学生，尤其是资金量很小，如何反复交易，基本都给证券所贡献手续费了，当然笔者认为如果是金融专业等学生，可以进行尝试，因为这是等于专业实践，而对于其他大学生，在没有进行专业学习的情况下，应该尝试基金定投这种简单、有效的长期坚持能够带来较好收益的理财方式，因为相当于零存整取，强制储蓄，尤其是在目前熊市的情况下，应该是比较好的时机，而不是股市火热的时候。而且起点很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘宝店，1元就可以投资，非常方便。可以随时投，也可以随时停止。
第三，P2P投资。近几年，P2P这种网络借贷方式也火了起来，虽然风险很高，但是如果能够分散投资，借助一些基本知识以及第三方平台如网贷之家、网贷天眼以及融360等的筛选，选择出一些比较安全的平台进行投资，还是一种比较好的理财方式。当然要有一定的风险意识，要有一定的选择标准，比如最好选择风投系、国资系或者上市系等，有一定保障的平台进行投资。P2P风险相对比较高，但是收益也比较高，比较稳定，比较方便投资，不像股市，没有专业知识，很容易成为韭菜被割。
总之，大学生在学习的同时，也要学习投资理财知识，培养投资理财观念，进行投资理财实践。大学生投资理财，应该从小风险的理财产品开始，切忌购买的第一个理财产品是股票。同时大学生应该牢记，时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。
作者：谭春兰
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