一、研究背景和研究意义
1.研究背景
市场经济的不断发展引领着房地产经济得到了飞速的发展，但是，房地产市场的繁荣在给广大人民群众带来住房多样化供给的同时，也带来了许多经济问题，房价居高不下，人民群众日益增长的住房需求得不到有效的满足，供大于求的同时也导致房地产市场萎靡不振。在这样的大背景下，住房公积金制度的发展成为必然的趋势，但是很多人民群众对住房公积金的定义和作用，以及住房公积金在房地产经济中的重要意义认识却不够深入，在这种情况下，要想将住房公积金的价值最大化的体现出来，还需要加深对住房公积金的了解，加快住房公积金制度的改革，不断深化其对房地产市场的积极作用。
2.研究意义
客观分析住房公积金在房地产市场发展中的作用，最大程度发挥住房公积金的住房保障作用，在改善人民群众的居住环境，缓解人民群众住房压力上有着重要而深远的意义。住房公积金能显著地增强广大缴存职工的购房能力，提高缴存职工的住房消费能力以及减轻缴存职工因住房消费引起的经济压力。在目前居高不下的房价面前，对住房公积金有关政策的调整不仅可以加强住房公积金的资金使用利用效率，而且在很大程度上唤起了广大居民的住房消费热情，缓解了房地产市场的低迷。同时，在住房公积金和房地产行业的经济发展中，两者的有效结合也为我国经济的发展带来了巨大的反映。不仅可以加强广大人民群众的商品化投资和消费的理念，更好地推进我国的城市化进程，而且在一定程度上可以实现在全国范围内货币分配方式的再分配，有利于维护社会公平，保障社会稳定、和谐发展。
二、住房公积金在房地产经济中的重要性
1.从经济学角度分析
从经济学角度分析，住房公积金制度能有效地加强对房地产经济的调控作用。在我国现行的经济制度和市场环境下，住房公积金能起到辅助政府的宏观调控和市场的经济杠杆作用，进而达到调控房地产经济的作用。一方面，住房公积金能融合不同的资源，从而起到增强资金开发的方式和灵活度的作用，规避房地产经济的风险。另一方面，房地产行业的发展具有巨大的价格弹性，可以带来可观的收入，住房公积金能更好地控制房地产经济的预算，进而有效地干预房地产行业生产行为，保障我国房地产经济健康有序的发展。住房公积金制度有利于房地产投资和项目建设的进行，调整住房公积金有关政策，可以在一定范围内拉动住房消费需求，带动房地产经济朝着良好有序的方向发展。根据统计情况分析，居民的住房消费需求确实可以对房地产市场经济产生一定量的波动，调控好住房消费需求可以对房地产经济起到一定的协调作用，有效抑制房地产经济泡沬的滋生，加快房地产经济的资金流动率，以住房消费拉动社会经济水平的发展。
2.从政策角度分析
从政策角度分析，住房公积金是在房地产经济发展下的产物，为保障居民住房环境和改善居民住房条件应运而生，是我国住房制度的一项非常重要的制度。所有的企事业单位、民办单位和社会团体均有为员工缴纳住房公积金的义务，并做出了强制性规定，以确保房地产经济在住房公积金的推动下实现稳定发展。《住房公积金管理条例》中明确指出了住房公积金管理的相关规范和工作要求。在这样的条件下注定了住房公积金与房地产市场剪不断的联系。
3.从可持续发展角度分析
从可持续发展角度看来，住房公积金对房地产经济的宏观调控是从购房源头开始的，按照《住房公积金管理条例》等相关法律法规对资金的归集和使用进行了预算管理，提高了使资金的透明度，有效整合了经济资源，并通过对融资渠道的合理开发，对房地产市场可能产生的金融风险进行预防和控制，保证房地产行业的理性发展。同时，住房公积金制度的不断完善也相对的实现了社会公平，有助于社会稳定。住房公积金制度的产生是从房地产经济发展中而来，最终也要到房地产经济中去。从而实现房地产经济的可持续发展和人类社会的可持续发展。
三、完善住房公积金制度，强化住房公积金对房地产经济的作用，更好的推动房地产市场平稳健康发展
解决住房问题在飞速发展的国民经济面前显得十分迫切，住房问题逐渐暴露出其严峻性，住房公积金制度的建立初衷就在于提高城镇职工购房能力，缓解住房矛盾朝着更力口尖锐的方向发展。住房公积金见证了房地产行业的蓬勃发展、资金筹措方式的转变，也经历了住房公积金政策调整、贷款方式的转变等过程，随着房地产市场的成熟暴露出了许多的经济、社会问题，这些问题同样也是对住房公积金制度的一大考验。更好的完善住房公积金制度，分析住房公积金在房地产经济发展中产生的作用，根据具体情况具体分析，使住房公积金能够更多地发挥其对房地产经济的积极作用，促进房地产市场平稳、有序、健康发展。
1.加强住房公积金的宣传和监管力度
尽管住房公积金制度已经实行了二十多年，但是目前除了许多一线城市，我国很多地区的企事业单位和职工并没有意识到缴存住房公积金的重要性，缺乏对住房公积金有关政策的了解，这样就在很大程度上丧失了享受住房公积金制度带来的优惠，同时也阻碍了我国住房公积金制度的发展和完善。作为一项利民制度，各级政府都应该加强对住房公积金政策的宣传力度，通过广大居民耳熟能详、简单易懂的方式或者传播途径进行宣传，提高广大居民对住房公积金的理解和认识，以便更好地推进住房公积金制度的发展。
2.扩大住房公积金覆盖面，提高住房公积金资金使用效率
由于缺乏对住房公积金制度的了解和认识，尽管《住房公积金
管理条例》中明确规定住房公积金管理中心和职工有权督促单位按时履行下列义务：
(一)住房公积金的缴存登记或者变更、注销登记；
(二)住房公积金帐户的设立、转移或者封存;
(三）足额缴存住房公积金。
但是仍然有一部分企事业单位没有为职工缴纳住房公积金，同时，我国现行的住房公积金制度只适用于我国企事业单位和社会团体中的在职职工，没有得到更广泛的推广，城镇中的个体工商户以及自由职业者并不能享受住房公积金制度带来的便利，导致仍然有广大普通群众不能享受住房公积金制度的优惠，因此，住房公积金在城镇居民中的覆盖率也并不是很高。
并且如何更好发挥住房公积金制度带来的优惠，深化其对房地产市场的宏观调控。其中，主要原因就是而且，如果不能很好的使用归集来的住房公积金，只会使这部分资金丧失其原本的意义。提高住房公积金覆盖面，就能使归集来得住房公积金更多投入到居民中，用活这部分资金，发挥住房公积金取之于民用之于民的作用。
3.严格执行住房公积金各项政策，充分发挥住房公积金的杠杆作用
根据国家的宏观调控政策和房地产市场的发展趋势，科学的调整或者并执行住房公积金各项政策，可以最大限度的发挥住房公积金在房地产经济中的杠杆作用。
在房地产市场过热的情况下，采取紧缩的货币政策，提高住房公积金贷款门槛，提高住房公积金贷款利率，可以减少贷款笔数，严格住房公积金提取的各项业务，抑制房地产市场的快速发展。针对当前房地产市场萎靡不振的情况，采取适度宽松的货币政策，降低住房公积金贷款门槛，降低住房公积金贷款利率，提高住房公积金贷款额度，放宽住房公积金提取等业务条件，多样化住房公积金提取或贷款业务，在一定程度上可以唤起了广大居民的住房消费热情，增加房地产市场入市，帮助房地产市场健康运行。但要注意的是，在实行宽松的货币政策下，一定要把控好各项手续，规范住房公积金的使用，防止住房公积金资金使用过度。
四、结论
综上所述，住房公积金制度在我国房地产经济中占据重要的地位，随着我国社会经济和房地产市场的发展，住房公积金制度也在不断的进行自身的改善和摸索，以便更加符合我国的基本国情。健全的住房公积金制度有利于我国公积金体系的逐渐完善，增强住房公积金对房地产市场的敏感度，强化住房公积金对房地产经济的积极作用。具体来说就是扩大住房公积金覆盖率和保障范围，加大住房公积金保障性住房建设力度，提高住房公积金资金利用率，以此来提高居民的住房消费能力。只有这样才能使住房公积金制度成为促进房地产经济强大的助推力，促进房地产市场健康、有序发展，改善我国居民的住房条件。
李子兵
（滑县住房公积金管理中心）
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