摘 要：在全球经济一体化的进程中，金融创新层出不穷，特别是金融危机后国际、国内经济动荡，市场变得愈加复杂，风险无处不在，我国银行面临的环境越来复杂，如何在复杂的环境下进行金融创新，并能较好的规避风险成为社会各金融界关注的问题，本文就此首先论述了我国现阶段的金融创新现状，然后在此基础上探讨了银行在金融创新中进行风险控制的可行性建议。
关键词：金融创新 银行 风险 银行在金融创新中的抗风险能力的高低直接决定着银行盈利能力和持续发展能力，不仅关系到银行的经营业绩，还关系到整个行业以及金融市场的稳定与安全，是我国经济稳定和社会安定以致构建和谐社会的重要因素。银行完善风险管理制度，提高风险评估识别的能力，对加快金融机构和金融市场的运行效率具有重要意义。 一、 当前我国银行金融创新的现状 在很长一段时间内银行都以创新来促进银行的发展，有些商业银行和部分业务存在着创新过度，表外业务规模持续扩张致使风险隐患不断累积。一些业务以创新的名义和方式牟取高利或是绕过相关规定，伴随信贷规模控制导致的信贷资源稀缺，有的银行将信贷资产转让、信贷资产信托化和委托贷款作为腾挪和逃避贷款规模的手段；有的银行将贷款承诺、财务顾问等业务作为发放贷款的先决条件，变相提高贷款利率，通过与资产业务高度相关的财务顾问、贷款承诺等实现中间业务收入迅速增长；还有一些商业银行将理财产品片面夸大收益而淡化风险，有的则是变相让利，还有的热衷于借用国外一些银行的概念，因缺乏对概念的理解而在实际操作中造成水土不服等等。 由于金融机构的业务和体制盲目创新，于是全球性的金融危机爆发了，全球性的金融危机使我们对金融创新有了进一步的思考，它会引发一系列的金融风险。在受到金融危机的冲击之后，我国商业银行通过反思开始进行了金融创新思路的调整，银行创新回归理性，制度创新、体制创新、产品创新、业务创新、流程创新等金融创新都以风险的有效控制为前提，特别是更加注重资本充足率风险，拓展和完善资本有效补充机制，使资本充足率逐步提高，并根据不同银行的风险取向确定不同的资本充足率，充分提示和揭示风险，慎重地制定业务风险政策，使风险程度处于可控的状态。 二、 银行如何在金融创新中加强风险控制 创新是一个行业发展的不竭动力，金融行业一直依靠创新求得持续发展，金融创新已经成为是应对外资金融机构的冲击、生存和发展的必然选择，成为我国金融满足市场经济发展的一个重要分支点。随着金融创新力度日益增大，由金融衍生产品导致的层出不穷的金融风暴也在不断扩大。收益必然伴随着风险，尽管银行在经营管理过程中的风险是不能避免的，但是我们可以通过提高抗风险的能力来降低风险。因而，在金融创新的过程中，我们更要注重创新带来的风险问题，加强风险控制。 1、银行应该将风险意识贯穿与金融创新的始终 现代银行作为经济发展的核心应该配备专业的风险管理人员，在激烈的全球金融市场竞争中提高自身的竞争力和对危机的及时应变能力，时刻关注市场的变化，敏感地把握危机的影响，提高风险的识别能力，建立完整、科学的风险测量方法，应用完整科学的风险监控工具，科学制定风险控制参数，形成及时了解、反应快速、决策及时、风险控制有力、管理到位、措施有效的运行和应对机制。在金融创新的过程中，银行应该将流动性和效益性统一起来进行重新认识、评价，实现四大战略性转变：第一，注重资本发展战略，全方位增加资本，更注重整体资本实力，提高经营效益。第二，注重经营管理战略，把追求利润最大化置身于风险管理中，更加注重长期生存和发展能力，立足于利润与风险的对立统一，设置一些中间性指标，如风险指标、资本量目标、流动性、安全性度量等。第三，注重经济实力战略，银行应更加关注银行综合经济实力，提高与银行发展中的对立统一转变，提高银行的综合实力与对外信誉，增大无形资产，实现银行的理性经营。第四，注重业务安全战略，在后危机时代银行应该把安全放在第一位，实现银行业务发展向银行的业务综合化、多功能化与专业化业务体系并存转变。 2、进行稳定性的业务创新，促进银行发展 我国商业银行应该稳定性的加快业务创新，在对传统业务信用风险管理的同时积极发展中间业务，不断推出新的负债种类和新型贷款种类。可发挥网络优势，通过银行卡、网银、现金管理平台和代收代付业务的产品支撑，加快产品服务创新，满足客户的资金需求，为客户提供物有所值的服务。银行要做好基层网点的规模升级，提升骨干网点、高效网点占比和网点的创效能力，保持负债业务持续稳定快速增长，立足新户开发和老户升级，将资金、规模、费用、奖励与优质中型客户的开发挂钩，推行包放、包管、包收的管理模式，实现账户结构优化，继续做好信贷客户资金归行管理。发挥资产业务对负债业务的拉动效应，吸引资产扩大资金来源，优化存款结构，改善盈利结构，促进贷款方式的灵活多样。 3、在风险认识的基础上提高银行的盈利能力 银行要进一步完善风险管理机制，加强内部控制，在制度执行、激励机制、授信业务审批流程、信息系统管理等方面加强风险管理，严格控制操作性失误；银行要密切跟踪市场形势，按日逐笔逐户对以高风险国际金融机构为交易对手的金融资产损失进行重估；明确风险管控政策，使之具有可执行性。积极执行巴塞尔新资本协议有关规定，设立合理的资本结构，扩大资本总量，以增强银行自身抵御风险的能力；资产证券化可以在很大程度上分散商业银行的风险，也可以扩大银行业务量，要根据抵押贷款的不同风险状况确定不同的证券化程度，避免抵押贷款风险高度集中于商业银行，提高盈利水平和能力。 结束语 我国银行应该在吸取金融危机教训的基础上进行稳健性的金融创新，在金融创新的始终都应该加强对风险的防范，使金融创新在金融稳定的环境下得以健康科学的发展。参考文献：[1]刘扭霞.西方国家的金融创新及启示[J]. 山西财税. 2002年12期 [2]于辉.对我国金融创新的理性思考[J]. 经济纵横. 2004年07期
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