以区块链技术为代表的金融科技，其本身分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的创新应用模式，与供应链金融“多主体参与、信息不对称、信用机制不完善、信用标的非标准场景”的业务环境天然契合，供应链金融已成为区块链技术的重要应用领域。在“六稳”“六保”大背景下，强化金融支持“保供应链稳定”，实现供应链金融创新发展，必须依靠金融科技赋能才能覆盖更长尾的小微企业客户，突破融资难成本高的困境。对于甘肃而言，站在新的历史起点上，充分利用区块链技术破解传统供应链金融痛点，是逆袭突围、破解困局的有效途径。目前，甘肃供应链金融发展仍以传统模式为主，分别为应收类供应链金融模式、存货类供应链金融模式及预付款供应链金融模式。面临着企业进入门槛高，审批流程冗长、供应链信息不透明，信用跨级传递难、核心企业增信成本高，因此，以区块链技术为代表的金融科技提供了新的思路：一是应该建立信任关系，降低参与门槛；二是可以延展链路传递，提高融资效率；三是可以降低履约风险，提高监管便利。
甘肃供应链金融引入区块链技术实践
“贸易金融区块链平台”模式。“中国人民银行贸易金融区块链平台”2018年由中国人民银行数字货币研究所和中国人民银行深圳市中心支行基于区块链技术研发，并于2019年6月落地甘肃。2020年5月份，天水市中心支局助推辖内进出口企业甘肃天水海林进出口有限以公司成功取得“跨境金融区块链服务平台”链上出口票据贴现融资29.4万美元。该平台通过采用区块链技术突破了跨境供应链金融中信任关系、监管方式、资金管控复杂的环境壁垒，建立起技术刚性保证的信任机制，同时利用数字货币无阻碍流通的方式可以提供畅通的跨境价值流通机制，为有效解决辖区涉外企业融资难、融资贵以及银行风控难等问题提供了新的解决方案。国内信用证福费廷模式。“国内信用证+福费廷”是指银行从国内信用证收益人处无追索权地买入延期付款国内信用证或可议付延期付款国内信用证项下的由开证行已确认到期付款（或承兑）的应收债权，兼具信用证的部分特点和福费廷的融资功能，具有经济资本占用低、综合收益高、资产流动性强的特点。建设银行嘉峪关分行借助总行区块链福费廷平台积极探索“金融+科技”的创新方式，2019年与陕西省兄弟行联动，成功办理2笔福费廷业务，金额共计7.5亿元。2020年建行嘉峪关分行、金昌分行等在区块链福费廷自营、买入、卖出等业务上全面实现突破，有效满足了实体经济融资需求。浙商银行应收款链平台模式。浙商银行应收款链平台是浙商银行为解决企业应收账款难点问题，运用区块链等技术创新开发的专门用于企业办理应收账款签发、承兑、保兑、支付、转让、质押、兑付等业务，记录应收款状态的交易处理系统和技术平台。平台的应用，在为企业增效节支、扩大销售、盘活资金等方面效果显著。天水昌吉商贸有限公司、天水祥元商贸有限公司、天水鼎泰豪盛工贸有限公司是龙城建筑有限公司上游的3户小微企业，对龙城建筑有限公司应收账款累计3000万元，生产经营面临困难。2019年，浙商银行天水分行通过“应收款链平台”授信龙城建筑有限公司，将经该行保兑后的应收账款签发给3户企业，3户企业接收后，又质押给该行进行融资，而3户企业只需支付利息，质押到期后由龙城建筑有限公司归还贷款本金即可。这实现了应收账款的有效盘活，增加了流动资金。甘肃“区块链+供应链金融”实践中存在的障碍行业数字化水平不足阻碍区块链技术发展。甘肃省供应链管理系统（SCM）、企业资源计划（ERP）等基础薄弱，供应链整体数字化水平较低。目前，供应链一级、二级供应商和经销商数字化难度较小，三级以上小微企业是数字化的难点。这些小微企业普遍存在信息化建设水平低、核心业务系统不完善以及信息化系统冗杂无法进行有效集成等问题，无法提供有效的数据沉淀、数据集成。例如，银行要求待融资业务需要整合商流、物流和资金流等信息，而现有的线下物流还不能做到信息全程透明可视，存货质押业务的拓展需要新的科技助力。区块链技术应用引发参与方对改造成本、业务稳定性及数据隐私方面的担忧。以区块链应用为导向的供应链金融业务，要求供应链金融业务各方投入一定的人力和物力成本对原有的信息化系统进行改造。对于存在大量纸质单据的情况，还需要解决资料的信息化数字化问题，再进行信息化系统改造，实现与区块链进行数据对接和流程打通。对于核心企业而言，仅仅为了引入金融资源而进行这样大规模的系统及业务改造或变更，核心企业相关负责人对于原有业务稳定性影响及数据隐私存有很大顾虑，导致企业参与度低。区块链供应链金融生态还需进一步发展成熟。由于供应链金融包含供应链上的核心企业及上下游配套中小企业、第三方电商公司、银行、物流企业等多方主体,虽然现有法律对债权人有相应的保护,但其标准化程度较低,法律还很难完全覆盖。此外，对信息流、资金流和物流尚未形成集成管理，网络化建设滞后，核心企业的内在动力不强、中小企业普遍资质较弱，供应链金融基础服务匮乏，物流业发展水平偏低，大型现代物流企业带动缺乏，互联互通的区块链供应链金融生态体系还未形成。
欠发达地区供应链金融应用区块链技术的保障条件
一是大力推进“数字甘肃”建设，加强企业数字化水平。区块链的发展必须建立在强大的数据基础之上。想要顺应新一轮科技革命趋势，关键在于大力发展“数字甘肃”，实施大数据发展战略，制定区块链发展规划，大力发展区块链产业，加快新一代信息技术商业化应用，全面推动区块链和实体经济的深度融合，打造服务西北、连接全国，面向中西亚、南亚、中东欧等“一带一路”沿线国家和地区的通信枢纽、区域信息汇集中心及大数据服务输出地。同时，加强中小企业数字化意识教育，提高企业数字化水平，探索由供应链核心企业或金融机构有偿但相对低成本地为链上中小企业提供数字化转型方案，辅助其建立轻量级的ERP系统，尽量丰富区块链上数据。二是实施区块链应用政策补贴，支持关键技术项目攻关。区块链技术的应用，务必要对核心企业原有业务系统和业务流程进行升级改造。以目前的市场价格来看，搭建区块链平台的费用和交易费用在不同平台上都趋于平稳，每笔链上打包费用是3～5美元，这个价格对于大额交易而言完全可以被接受，但是在小额交易中就显得有点突出。政府应及时出台区块链技术和产业发展扶持政策,在主体支持、平台支持、创新支持、金融支持、人才支持五个方面制定补贴政策，设立政府扶持基金和产业基金,重点支持关键技术攻关项目和区块链系统解决方案研发，助力区块链技术落地。建立政府主导的基于区块链的供应链债权债务平台，放宽金融科技公司市场准入限制,加大力度投资金融科技公司,提升为区块链企业服务的能力和水平,创造有利于加快区块链发展的宽松环境。三是加大推广宣传力度，用好“央行贸易金融区块链平台”。无论对于金融机构还是核心企业，聘请一支掌握区块链底层技术的团队从零搭建平台是不现实的。在现有的、成熟的平台基础上发展甘肃省供应链金融，是低成本入局的最佳方式。“央行贸易金融区块链平台”在甘肃小微企业拓宽融资渠道、降低银行业务运作成本等方面具有较强的优势，同时，由于目前甘肃还未建立起统一、高效的中小微企业信用信息管理系统，平台也能有效解决企业信息不对称的问题，丰富监管手段。因此，要大力推广普及平台成果优势，联合相关部门、银行机构、核心企业、科研机构深入了解学习掌握区块链知识及平台功能，创造大量供应链金融用户，产生区块链技术应用的市场规模化效应。四是主动下沉金融服务，加强金融科技专业团队建设。金融机构应顺应金融科技潮流，积极打造金融科技银行优势，立足业务市场开展金融科技布局。转变融资交易中的被动姿态，抓住核心企业在供应链中的关键角色，加强与企业的沟通与合作，以市场需求为主导，共同探索搭建适合区块链应用的落地场景。重视科技人才储备，培养“区块链+金融”供应链管理人才，加强人才发展的统筹规划和分类指导，鼓励银行、企业与省内高校、科研院所、行业协会等联合培养供应链领域专业人才，推动高校供应链、区块链管理专业与学科建设。五是全方位战略布局，构建完善的区块链供应链金融生态体系。当前，区块链应用于供应链金融的生态体系建设需要全方位的布局，除了要设计合理的激励机制吸引参与方之外，还需完善金融监管与法规，将区块链技术纳入合适的监管框架，探索制定区块链技术和应用的监督机制和认证体系。实施基础设施服务配套建设，提供政策吸引技术服务提供商、供应链金融信息化服务商、行业组织加入，鼓励行业龙头企业、物流公司、金融信息服务平台等各参与方利用自身优势来提供供应链金融服务。
作者：肖智敏
