摘要：随着经济快速发展，居民收入差距逐渐增大。但不同地域间居民收入还存在较大差距。具体表现为：农村和城市之间，长三角、珠三角等发达地区与中西部欠发达地区间的经济差异。文章通过研究金融发展与居民收入的关系，有利于全面统筹经济发展中制约因素，了解城镇居民和农村居民收入水平和经济发展现状，有利于更好的因地制宜，统筹规划。了解居民收入差距产生的原因和两者之间互相作用的原理。从而为减少这种差距并促进经济发展起到一定的积极作用。
关键词：金融；收入差距；产业
一、金融发展的现状及对于居民生活的影响
（一）良好的金融形势和金融政策促进城镇居民收入的增加
近几年，国家大力支持直接融资平台的发展，中小企业资金渠道更为宽广。有利于促进产业升级和调整。金融市场在中央政策的大背景下，也得到了广阔的发展空间。首先，证券市场大量资金的涌入下，交易更加积极活跃。金融衍生品种类更加丰富。股票、外汇、黄金、期货、保险、信托、基金得到了更充分的发展。在整个金融市场的冲击下，农村储蓄增加后，农民逐步通过网络等多种信息形式了解更多投资理财知识。并将货币现金投入到各种理财平台，获取收益。一部分人使财富获得了增殖。但相较于城镇居民，农村居民的整体文化基础和知识素质相对较落后，接受金融知识慢，思维也容易保守，收益增长幅度落后于城镇居民。但总体上，和历史其它时期相比，也获得了长足进步。
（二）动荡的金融环境对居民收入和经济发展产生不利影响
2020年年初，新型冠状病毒在我国大幅肆虐，给老百胜的生活带来重大影响。股票市场开盘后也经历了巨幅震荡。服务业也受到了巨大冲击。实体经济受病毒影响，逐渐改变了销售方式。采取以线上营销、云服务的方式。经济下行受挫的大环境下，房地产市场也面临重大考验，2020年各大房地产市场均价均有所下降。疫情缓和和控制后，国家逐步拉动经济、促进消费。各个城市发放消费福利券，促进居民消费，提高居民生活水平，带动经济增长。但是，2020年服务行业受到了巨大冲击，相对国家机关工作人员，事业单位和一些国家重要部门职工的薪资水平却未受到影响。中小企业在这次疫情中也受到了巨大冲击。这就加大了居民间收入的差距。受影响的居民生活受到了冲击，居民收入减少，储蓄减少，房地产行业萎靡不振，交易量下滑，价格降低。居民开始手里持有货币资金，以应对外部环境带来的危机感。
（三）金融发展扩大城乡差距
城市金融发展高于农村，城市由于存在各种便利条件，资源丰富，基础设施更加便利，居民整体综合素质更高，银行，证券等金融系统更发达。居民可以理财的方式更为全面和多样。这就意味着城市资金流通性更便捷高效。而不仅仅传统银行储蓄单一的形式。企业发展融资的方式更多样化，居民投资也逐渐普及到股票、基金、保险等逐步加大了我国城乡差距，归根结底在于我国农村和城镇发展不均衡。促进农村经济发展是现阶段我国经济均衡发展的首要目标。
二、城乡居民收入差距特征及产生的原因
（一）城乡居民收入差距产生的特征
城乡居民收入差距在改革开放初期逐年扩大。由于城市化步伐的加快，城市的呈现突飞猛进的发展态势。工业化及电子商务的快速发展，带动服务业等第三产业的完善。与此同时，由于农业发展的弱势，对自然环境的依赖较强，导致农业的发展很大程度上受到自然条件的制约。我国是一个农业大国，但土地类型却丰富多样，适合耕种的土地比较分散，导致无法大面积的采用农业机械化。传统的农业种植产量还远远低于很多发达国家。另外，由于改革开放后，国家工业基础薄弱，大力发展工业的前提下，农业的发展没有提到重要的日程上来。以农业为主导的农村经济在这样的大背景下，居民收入受到很大影响。
（二）城乡居民收入差距对社会发展的影响
1.消极影响居民收入差距的扩大，不利于社会的稳定。首先，农村的传统生产方式以及有限的耕地，促使更多的劳动力流向城市。这些人成为城市中的“农民工”。青壮年劳动力进城务工，年幼的孩子留在家中，不利于儿童的成长和教育。城市进程加快，农村的人口流失越来越严重。留守的儿童和老人面临无人照顾的状态。其次，城乡居民收入差距的扩大，更多的优质资源流向了收入高的家庭和人群。优质的教育资源和医疗保障，普通的居民可能无法企及。由于经济原因，农村居民无法平等的享受到教育和医疗系统。农村居民的“合作医疗体系”只能在定点的医院就医，报销体系存在地域和金额的局限。目前社会保障面太窄，只有城市职工享受，而农民却很少享受到相应的保障，尤其农村的医疗保险体制还不健全，目前主要存在的形式是：“农村合作医疗”而这种形式的医疗体系，报销额度和地域都受到限制。导致很多农村人口看病难，无法支付大额医疗费用。加剧贫富差距，不利于金融和经济发展。不利于农村居民的安定和团结。对经济和金融产生了一定的负面影响。2.积极作用（1）部分地区经济获得了长足发展。邓小平在改革开放初期提出“让一部分人先富起来”，目的是一部分起到先行带头兵的作用，一部分人先富起来，先富的带动后富。一定时期内能使我国经济在生产力发展方面取得了长足进步，优先获得政策扶持的地区经济明显提高。更多优质人才聚集在政策倾向的地区，为这些地区发展也注入了新鲜血液。（2）城镇和农村相互间有一定的促进作用。农村的劳动力进城务工，接受了先进的思想和文化熏陶。了解和学习了先进技能。这些先进的思想和技能也会带动农村经济的发展。务工的农民工促进了城市的现代化进程，也推动了城市金融业和经济的发展。而留在农村的劳动力能享受更多农业资源，更加合理进行了资源配置，同时促进城市基础设施包括道路、桥梁、房地产都获得了飞速发展。（3）城市聚集了更丰富的劳动力。城市进程化的加剧促进了城乡一体化的进程。城市快速发展，以建筑业为典型的农村务工人员大量涌入到城市中。这些多余的农村劳动力从事各种桥梁建筑，楼房建设，装修装饰，以及各类服务行业。为城市化的发展提供了充足的劳动力。这些劳动力聚集在城市的各行各业，建筑、家政、保险等各行业。
（三）城乡居民收入差距形成的原因
由于地域和国家政策以及历史等多方面原因，各地城乡居民收入存在着明显的差距。沿海的长三角和珠江三角洲以及粤港澳大湾区受到便利的地理条件以及国家开放的政策扶持，与内地经济存在明显的差距。另外，由于历史原因，国家政策上倾向于优先发展工业化，其次发展农业。导致了我国工业飞速发展，涌现出大量工业人才。而农业效率依旧低下。分散的小农经济依旧是目前主要的农业经济形势。城市发展速度远远高于农村。受限于国家政策以及地理环境等多方因素，我国农业以及农村亟需高效的整合策略。
三、促进金融业与产业结构发展升级，缩小居民收入差距的建议和措施
（一）完善法律制度建设
通过法律法规完善政府官员制度。农村的基层权力者，避免行贿受贿和渎职行为。将国家政策传达到位，国家的资金真正落到实处。保证城镇与农村机会的均等，促进乡镇企业融资，鼓励农村企业发展。网络P2P平台以及民间借贷公司的出现为民间融资带来了便捷，但也存在诸多风险。国家应该加强网络借贷平台的监管和查处力度，出台相应的法律法规，避免投资人利益受到损失，保护民间资金的安全。确保资本市场健康有序的发展。鼓励资本在行业之间的合理流动和有序竞争。
（二）优化产业结构
随着电子商务在我国的发展，传统的经济形势面临巨大挑战。优化产业结构已经势在必行。加大对传统农业产业投入，增加财政转移支付，完善农村配套制度改革。加强对农产品的产销一条龙服务，加快产业合作社的完善，将健康优质的农产品通过线上推向城市以及更广阔的外部市场。增加农村以及农民的收入。促进当地金融业稳步发展。
（三）加大转移支付力度
加快城乡经济体制改革，加大对于农村的转移支付力度。加大对农村经济政策的倾斜，加强农业信贷投入力度，为农业产业和农村第三产业提供资金支持。资金扶持通过农村金融体系，农村信用合作社来实施。加大对农村教育的投资和补助，农村教师待遇的提高，引进优质的教师人才，同时，进一步加强农村医疗设施的完善。政府带头农村闲置劳动力学习各种技能，因地制宜，结合各地实际情况，发展本地区经济。
（四）制定税收优惠政策
加大扶持农业生产销售。农产品销售，一律减免税收。加大对城市高收入人群的税收征收，通过税收政策调节城市和农村之间的收入差距。电子商务的大潮下，各级领导可以学习其他地区，相关领导带头推销农产品，以免农产品滞销。
（五）增加农村教育投入
资源存在严重的不均衡，农村学校教育资源有限，基础教育设施和师资力量和城镇相比，差距还是很悬殊。现代化的网络教学设施受限于资金等因素。农村教育和设备存在严重不足。农村基础的教师力量薄弱，教育经费投入不足。农村教育不能忽视，应加强引导监督。加强农村寄宿学校的管理，教学配套资源的投资力度。增加教师队伍的工资体系。抓好基础教育，加大教育投资力度。提升高中教学质量，力争向各大高校输出优质人才。多渠道转移农村剩余劳动力。提高农民的人力资源素质，使数量庞大的农村剩劳动力转化成生产力。加大对教育的投资，学校教育，职业教育等主要形式的教育模式，从而促使农村收入持续快速增长。随着农村办学条件的持续改善，尤其是宽带网络和5G的逐渐覆盖，多媒体设备在农村也逐步普及，教师队伍的数字化信息建设也迫在眉睫。教学课堂和信息化教学实践也在农村逐步开展。现代化的教学设备应用，也会加快提高教学质量和教学效率。深度促进农村教育的优化是一项长久之计。全方位增加农民收入，促进整个农村收入增加，经济发展。创造优质的农村就业机会，提升薪资水平，吸引高素质人才发展农村建设，促进经济发展。带动金融业健康、均衡的发展，更全面、健康的促进我国农村。农业以及城镇全面发展。
参考文献：
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[3]王颖华,王静.金融发展与居民收入差距的关系研究[J].广西社会科学,2013(05):61-65.
作者：张译丹 张大彪 王战蔚 郭军 陈伟强 赵全东
