摘 要 本文简单介绍了我国目前农村金融市场的发展现状及影响农村金融市场的因素，以采取有效的解决措施，以促进我国县级农村金融市场的稳定发展。 关键词 农村 金融市场 服务体系 “三农”问题是我国农村农民最为关注的问题，其是改变农村面貌、改善人民生活及建设小康社会的主要途径。因此需要对农村金融体制进行改革，建立以“三农”为中心的农村金融服务体系，从而充分发挥出农村金融市场的重要职能。 一、农村金融市场的发展现状 现阶段我国县级农村金融市场的发展比较缓慢，只能为农民与农村经济提供一些简单的金融服务，无法在农村大力拓展金融市场规模及经营网络，基础问题就是农村金融市场的供需得不到平衡的发展。而且，金融市场上的特有信贷风险问题也会对农村金融市场的发展造成影响。另外就是农村中的“二元金融”结构合并及传统的原始态服务限制了农村金融市场的发展。而在现代新农村建设中，农村金融服务落后的原因主要包括：（1）缺乏健全的金融市场法律法规；（2）金融市场的政策性和商业性缺乏足够的融合力；（3）金融资金得不到合理的分配；（4）缺乏科学的农业贷款结构；（5）缺乏创新的服务项目。 二、建立符合现代农村发展的金融体制 社会主义新农村的建设，传统的 “一盘棋” 金融策略已满足不了现代农村建设的发展需求。在我国县级农村中，必须要建立以农民为中心的银行服务体系，以为新农村建设服务。 2.1加强法律规范作用 目前，我国的法律体系还不够完善，在农业发展金融机构方面的相关法律还不完善。因此，必须要强化对农村金融的立法工作，使农业金融机构更具规范化，使其能在法律保障下为新农村金融的发展提供服务。严格遵循公平、自愿、公开的原则进行相关金融法规的制定，以合理划分农村金融机构的业务服务范围与职责，并明确支持生产经营、助学等内容作为金融机构的主要职责，并规定农村金融机构在确保资金安全的基础上，向当地投放一定的新增存款，以支持当地新农村建设。因此，有关部门必须要加强监督工作，并建立完善的农村资金回流机制，以保证金融机构的资金能落实到农村建筑中去。 2.2农村金融服务体系的完善 农村金融改革的核心就是建立多功能、多元化、布局合理、竞争互补的金融服务体系，这也是符合建设新农村与“三农”发展的主要目标。对农村金融服务体系的完善主要途径主要有：（1）推进农村金融改革，完善服务体系。在不平衡的农村经济发展国情下，以建立多形式的金融组织，并在自愿互利的前提下，建立互助互利的资金融通机构，从而体现出农村合作金融组织自愿性、非盈利性、民主管理性及互助共济性等职能。（2）对当前邮政储蓄制度的改造。对于当前农村资金大量向城市倒流的现象，必须采取有效措施进行解决。对于邮政储蓄业务较多、经济交通发达的地区，在管理规范的前提下，应将邮政储蓄部门升级为邮政储蓄银行，主要从事储蓄、汇兑、代理等业务，所涉及的资金都不能再转存到人民银行中去收取率差。另外，必要时还通过国家财政进行一定的补贴。而对于邮政储蓄业务较少、经济交通比较落后的地区，县级可将邮政储蓄部门与当地农村信用社进行合并，以实现统一管理，以将大量的储蓄资金保留在农村金融市场中，从而为农村金融市场提供充足的资金支持。 2.3增设农业保险组织 首先，可在县级农村中建立一个农业保险股份合作公司，并融合合作社的相关制度，合作制必须要充分体现出其互助共济性，主要由国家财政投入与乡镇企业、农户等入股形式建立，但国家财政投入应低于总控股的30%，也就是不能占据控股地位。其次，还可以在省一级建立一家农业保险股份公司，其中，省级财政应投入30%的资本，而各县级的农业保险股份合作公司则将其总资产的8%作为入股资金，而且省级农业保险股份公司还要按8%对各县级公司承担再保险责任。最后，在对原有存贷款、汇兑、代理等业务进行完善的过程中，还应加大对新业务的扩展，以推动农村经济的快速发展。通过不断创新农村的金融产品，大力推广银行卡、基金、金融咨询、农产品期货及个人理财等金融产品，并根据农民的需求，开发一些如仓单、存栏牲畜抵押等贷款业务，从而满足农民对农村金融多样化的需求。这就要求必须做好以下几点。 2.3.1风险管理体系的建立 农村金融机构必须要清楚地知道风险控制的意义，并建立完善的风险控制机制，以强化风险管理。同时并完善内部控制、法人结构及风险防范机制等，通过完善人事制度，提高员工风险意识，并重视培养员工的创新能力，并加强技能培训，以提高人员的综合素质与市场应变能力及市场信息捕捉能力，以降低农村金融组织的投资风险。 2.3.2营销体系的建立 根据农村金融市场的实际情况与特点，制定金融机构中对当地市场熟悉的工作人员进行新业务的开拓，以简化申请手续与降低信贷的风险，从而提高工作人员的工作效率及节约成本。 2.3.3强化对人才队伍的建设 首先，农村金融机构必须重视专业人才的培养与引进，并建立具有激励与约束机制的人力资源管理体制。其次要建立人才培养制度，加强对员工的专业技能培训与岗位培养力度，以全面提高农村金融工作队伍的综合素质。最后通过对人才管理制度进行完善，以建立健全的人才进机制，始终坚持任人为才、量才适用的原则，对专业人才进行严格的考核。 三、结束语 综上所述，通过调查当前我国县级农村金融市场的发展现状及影响其发展滞后的主要因素，以采取加强法律规范作用、完善农村金融服务体系及增设农业保险组织等手段，从而建立其符合现代农村发展的金融体制，对我国县级农村金融市场的发展具有重要的意义。 参考文献： 谢伟杰.关于提高我国农村金融市场效率的策略研究.赤峰学院学报（自然科学版）.2013，25（3）：107-110. 郝萌.农村金融市场改革仍需不断深化——吉林省“三农”融资情况调查.吉林省经济管理干部学院学报.2009，18（5）：8-10.
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